Schutz für Sie und Ihre Immobilie: Absicherung für Immobilienbesitzer

Die meisten Menschen beschäftigen sich mit Arbeitslosigkeit erst dann, wenn es sie tatsächlich trifft. Im Rahmen einer soliden Baufinanzierung sollten Sie sich jedoch bereits im Vorfeld Gedanken darüber machen, wie groß Ihre Versorgungslücke im Falle einer plötzlichen Arbeitslosigkeit sein wird.

Arbeitnehmer
Als Arbeitnehmer ist die Höhe des Arbeitslosengeldes abhängig von Ihrem letzten Gehalt und beträgt ca. 67% Ihres letzten Nettogehaltes, maximal jedoch 481 Euro pro Woche (bei Lohnsteuerklasse III und mindestens einem Kind). Wenn Sie zum Beispiel 4.000 Euro brutto bzw. 2.500 netto verdienen, haben Sie im Falle von Arbeitslosigkeit Anspruch auf 1.674 Euro. Das sind 826 Euro weniger als vorher und stellt für die meisten Menschen einen erheblichen Einschnitt dar. Bei Besserverdienenden ist die Lücke sogar noch größer: Bei einem Brutto-Einkommen von 10.000 Euro (5.660 Euro netto) erhalten Sie lediglich 2.061 Euro Arbeitslosengeld. Das ist ein Einschnitt von 3.599 Euro!

Weitere Informationen zum Arbeitslosengeld finden Sie auf der Webseite der Bundesagentur für Arbeit.

Selbständige und Freiberufler
Wenn Sie selbstständig oder freiberuflich tätig sind und nicht in die Sozialversicherung einzahlen, haben Sie überhaupt keinen gesetzlichen Schutz und müssen somit im Falle von Arbeitslosigkeit (zum Beispiel im Falle einer Geschäftsaufgabe) ohne eine entsprechende staatliche Unterstützung auskommen.

Eine Absicherung der Darlehensraten hilft im Falle von Arbeitslosigkeit. In diesem Falle zahlt die Versicherung monatlich den abgesicherten Betrag, der dann zur Zahlung Ihrer Darlehensraten verwendet werden kann.

Der BaufiSchutz springt auch bei Arbeitsunfähigkeit ein. Wenn Sie also während der Vertragslaufzeit aufgrund von Krankheit oder Unfall arbeitsunfähig werden, erhalten Sie die monatlichen Zahlungen in der versicherten Höhe und können damit einfacher die Darlehensraten begleichen.

Die Versicherungsdauer beträgt fünf Jahre und verlängert sich automatisch um weitere 12 Monate, sofern nicht mit einer Frist von drei Monaten zum nächsten Ablauftermin gekündigt wird.

Der Baufschutz macht für jeden Sinn, dessen kurzfristig verfügbares Geldvermögen nach dem Erwerb der Immobilie nicht ausreicht, um die im Falle einer Arbeitslosigkeit eintretende Versorgungslücke mindestens zehn Monate lang zu überbrücken.

Ein Beispiel: Ihre derzeitigen Lebenshaltungskosten inklusive der Darlehensrate betragen 2.500 Euro. Als Arbeitnehmer haben Sie Anspruch auf 1.500 Euro Arbeitslosengeld pro Monat. Wenn Sie nicht über ein kurzfristig verfügbares Geldvermögen von mindestens 10.000 Euro verfügen, sollten Sie also auf alle Fälle eine entsprechende Darlehensabsicherung abschließen.

Für Selbständige liegt die Latte deutlich höher, da Sie in der Regel keinen Anspruch auf Leistungen aus der gesetzlichen Sozialversicherung haben: Sie müssten in diesem Fall ein liquides Geldvermögen von mindestens 25.000 Euro besitzen, um das Risiko einer Arbeitslosigkeit eigenhändig auffangen zu können.

Da der Kauf oder Bau einer Immobilie meistens einen Großteil der liquiden Mittel eines Haushalts verschlingt, verfügen nur wenige unserer Kunden über entsprechende Sicherheitspolster. Für diese Kunden ist die Darlehensabsicherung ein entscheidender Absicherungsbaustein, der unbedingt berücksichtigt werden sollte.

Versichert werden können sowohl Arbeitnehmer als auch Selbständige und Freiberufler. Auch Teilzeitkräfte sind versicherbar. Einzige Einschränkung: Die versicherte Person muss mindestens 18 Jahre und darf höchstens 60 Jahre alt sein

Der BaufiSchutz ist nicht teuer. Das zeigt das folgende Beispiel:

Angenommen, Sie benötigen ein Darlehen über 150.000 Euro. Bei einem Sollzinssatz von 5% p.a. und einer jährlichen Tilgung von 1% liegt die monatliche Rate bei 750 Euro. Wenn Sie zwei Drittel dieser Rate gegen Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit absichern wollen, kostet Sie dies nur 25 Euro pro Monat.

Sie können mit dem BaufiSchutz Ihre Darlehensrate mit einer Summe gestaffelt in sechs Schritten zwischen 250 Euro und 1.500 Euro absichern. Die Höhe der Absicherung kann die monatliche Darlehensrate jedoch nicht übersteigen. Die jeweiligen monatlichen Beitragssätze entnehmen Sie einfach der folgenden Tabelle:

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